이상금융거래탐지 어떻게 진행하는가

이상 거래 검지 서비스의 취급 개시에 대해서

 당금고에서는, 카드범죄 방지 대책의 일환으로서, 2006년 12월 1일(금)부터, ATM 거래에 대해서 시스템에 의한 감시를 실시해, 당금고의 기준에 비추어, 고객의 카드가 부정하게 사용되고 있다 가능성이 있다고 생각되는 경우, 당금고에서 본인에게 통지해, 거래를 확인하는 서비스의 취급을 개시했으므로, 안내 말씀드립니다.

  

ATM의 비정상 거래 감지 서비스

개요

ATM에 있어서의 카드 거래로 부정한 거래의 가능성이 있다고 생각되는 경우에, 본인에게 통지해, 본인의 거래인 것을 확인시켜 주시는 것으로, 고객의 피해의 확대 방지를 도모하는 서비스입니다.

대상 고객

개인 · 단체 고객

대상 예금 등

보통 예금 (종합 계좌 포함), 저축 예금, 카드론

고객에게 연락

부정한 거래의 가능성이 있다고 생각되는 거래가 있었을 경우, 당금고로부터 본인에게 통지해, 거래의 확인을 하겠습니다. 덧붙여 본 서비스에 관하여, 당금고 직원이 고객에게 「비밀번호」를 질문하는 일은 없으므로, 주의해 주십시오.

 

 

고객에게 부탁

고객의 예금을 지키고 로킨 카드를 안전하게 사용하기 위해서는 카드 및 비밀번호의 관리가 매우 중요합니다. 계속해서 다음 사항에 주의해 주십시오. 비밀번호를 유추시키는 중요자료(운전면허증 등)와 카드는 별도로 보관해 주십시오. 외출처에서는, 카드를 넣은 지갑, 백, 상의 등은 피부 몸을 떼지 않고 휴대해 주세요. 또한 자동차 등에 방치하지 마십시오. 비밀번호에 생년월일·전화번호 등 유추되기 쉬운 번호를 사용하지 마십시오. 만약, 사용되고 있는 경우는 신속하게 변경해 주세요.

비밀번호를 금고, 사물함 번호에 사용하지 마십시오.

비밀번호를 적어 두지 마십시오. 또한 다른 사람에게 알리지 마십시오.

카드, 통장, 인감의 도난·분실을 깨닫았을 경우, 즉시 당금고에 연락해 주세요.

 

 

비정상 거래 모니터링 시스템

모든 고객의 모니터링 관점(피해자, 범죄 이용, 외환 부정)으로 리스크를 평가. 고객 계좌의 움직임의 특징을 집약한 프로파일 DB를 작성. 리스크 평가, 프로파일을 이용한 리스크 기반 모니터링을 실현. 검지 결과의 판정 관리, 고객·계좌마다 검지 제외를 지정 가능.

 

비정상 거래 모니터링 시스템 개요

피해자 모델, 범죄 이용 모델 등의 검지 모델 종류별 리스크 평가를 실시합니다. 고객 계좌마다의 움직임의 특징을 DB로서 축적, 임의의 커트에서의 특징의 추가도 가능합니다. 검지 모델의 작성·수정과 시뮬레이션을 실시할 수 있는 것 외에 검지 결과의 판정 관리, 고객·계좌마다의 검지 제외 지정이 가능합니다.

  

NEC는 주식회사 요코하마 은행 (본사 : 가나가와 현 요코하마시, 대표 이사 두취 : 오야 쿄호 이하, 요코하마 은행) 용으로 머니 론더링이나 특수 사기 등의 의심스러운 거래의 모니터링 업무의 고도화를 목적으로, AI 부정·리스크 검지 서비스 for Banking”(이하, 본 서비스)를 제공합니다. 본 서비스는 요코하마 은행에서 10월부터 가동합니다.

 

최근 디지털 기술을 이용한 다양한 금융 서비스가 창출되고 있으며, 금융 거래의 고도화가 진행되고 있습니다. 한편, 금융범죄는 복잡화·교묘화 되어 왔으며, 금융기관은 방대한 정보 중에서 금융범죄나 부정을 효율적이고 정밀하게 검지·심사하는 것이 요구되고 있습니다. 지금까지 요코하마 은행에서는 거래·속성·계좌의 각종 조건에 근거하는 검지 룰에 의해, 상세 조사가 필요한 계좌를 추출하고 있었습니다. 본 서비스에서는 AI가 이 1차 조사를 실시하여 거래의 리스크 정도를 스코어링 합니다. 1차 조사에 AI를 활용함으로써 상세 조사의 대상이 되는 계좌 수를 감소시킬 수 있습니다. 이번 서비스 제공에 앞서 NEC와 요코하마 은행은 2019년 5월부터 2020년 1월까지의 요코하마 은행 계좌에 있어서의 모니터링 대상 거래의 정보를 사용한 실증 실험을 실시했습니다. 그 결과 상세 조사의 대상이 되는 계좌 수를 기존 대비 30~40% 감소시킬 수 있었습니다. 또, 인간에서는 눈치채기 어려운 계좌의 움직임을 AI가 인식해, 리스크가 높은 계좌로서 예조적으로 인식할 수 있던 사안도 있어, 머니 론더링이나 특수 사기 등의 각종 금융 범죄의 미연 방지에 기여하는 것이 기대 수 있습니다.

 

NEC는 금융범죄나 부정의 박멸을 위해 금융기관이 안심·안전하게 금융상품을 취급할 수 있도록 AI 등의 선진기술을 구사한 RiskTech(주1)를 제공하고 있습니다. 본 서비스에 있어서도, NEC의 최첨단 AI 기술군 「NEC the WISE」(주2)의 하나인 이종 혼합 학습 기술(주3)을 활용하고 있습니다. 이종 혼합 학습 기술은 화이트 박스형 AI이며, 본 심사 업무에 있어서도, 고도의 예측 정밀도와 예측에 이르는 근거를 가시화하는 해석성을 양립하고 있습니다. 또한 AI 활용 플랫폼인 NEC dvanced Analytics Platform(주4)과 업무분석 템플릿(주5)을 활용하여 AI의 단기간 효율적인 도입을 실현하고 있습니다.